當你需要一筆錢解決燃眉之急，通常都會向銀行申請貸款。銀行在處理貸款申請時，會參考申請人的背景，特別是信貸評級，究竟信貸評級如何影響你的銀行貸款？
申請銀行貸款需要什麼資料？
銀行一般需要申請人提供身份證明、住宿證明、工作及入息證明這三項文件，以及獲得授權向環聯（TU）查詢個人信貸評級，從而釐定還款利率。
信貸評級級別
信貸評級分為10個級別：
| 信貸評級 | A | B | C | D | E. | F | G | H | I | J |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 分數 | 4,000-3,526 | 3,525-3,417 | 3,516-3,240 | 3,239-3,214 | 3,213-3,143 | 3,142-3,088 | 3,087-2,990 | 2,989-2,868 | 3,967-1,820 | 1,819-1,00 |
分數愈高，代表評級愈好（A），還款利率亦會較低。
分數愈低，代表評級愈差（J），還款利率亦會較高，更有機會不獲銀行批准！
利率高或低？
銀行貸款利率的高低主要取決於下列兩項因素：
- 工作背景
工作及入息證明能顯示出你工作是否穩定。如果你每月通過自動轉賬收取薪金，有固定的收入記錄，銀行會較相信你有足夠的還款能力，利率會比較低；假如你是收取支票出糧，銀行會認為你的工作較不穩定，利率便會較高。
- 信貸評級
信貸評級與還款利率之關係上面已解釋，但什麼因素會影響你信貸評級的高低？
1. 還款記錄；
2. 信貸查詢紀錄；
3. 總欠款金額；
4. 信貸帳戶種類和使用率等。
過往只要你有申請信用卡或其他貸款，相關銀行和貸款機構都會向環聯申報，組成你個人的信貸評級和報告。假如你曾經逾時還款，或信貸查詢次數過密，評級會較低，銀行因此會質疑你的還款能力，因而提高貸款利率；相反，如果你未曾拖欠卡數，評級較高，對於銀行而言信用良好，利率會較為理想。
都市人少不免都會用到信用卡，即使沒有信用卡，買樓、突如其來的金錢需要等，都可能需要申請銀行貸款。此外，信貸報告已被廣泛應用，除了貸款申請外，工作應徵、移民等都有機會被用到，所以有必要保持良好的信貸紀錄！
信貸評級影響銀行貸款的還款利率，甚至有機會銀行不批准貸款。而還款記錄，總欠款金額就是影響你信貸評級的因素，想要更好的信貸評級，不妨找盈富方案事務所幫你解決債務問題，我們專業的團隊能提升你的信貸評級，解決你的債務問題。我地宗旨是令到每位客人，供得到，還得到，生活得到！
