債務重組

債務重組(IVA),全名為個人自願安排(Individual Voluntary Arrangement)),是由欠債人士委託專業人士向債主提出償還債項的建議,令欠債人士可根據自己的還款能力償還債務,但有關的申請需經由法庭核准。IVA可重組:卡數、銀行私人貸款、財務公司貸款、「一筆清」高息貸款 、儲蓄互助社貸款、學生資助貸款、稅項等。

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IVA適合欠債超過人工15倍或瀕臨破產的人士。對債主而言,IVA有較大誘因令欠債人還債,讓債主收回欠款,總好過欠債人申請破產,出現壞賬。法例規定,欠債人需找到一位代名人,代名人會向法院提交報告,交代欠債人的資產及負債狀況,並召開債權人會議,跟債主商討及重新訂立新的還款方案,之後法庭會依此頒令,讓欠債人依新方案把債項完全清還。相關的申請需經由法庭核准。

債務重組的過程

第一階段:預計時間
債務人需要帶備有關債項及入息證明等資料給盈富專業方案事務所進行免費的IVA債務重組諮詢及分析。符合所有申請資格後,將會由代名人(例如註冊會計師,律師) 擬定「還款建議書」。另外,方案經理將以豐富的行業經驗,以平衡債權人及債務人的利益,幫債務人制定「債務重組建議書」。當中除了建議債項的每月還款額、期數、利率外,亦列明了申請人的生活所需開支;申請人的資產如自住物業、私家車、保險、退休金等亦會清楚交代。 第一日
財務公司會安排債務人進行宣誓,由代表律師將臨時命令申請書呈送法庭存檔。 兩個星期內
第二階段:預計時間
債務人需到到法庭聆訊,法庭將頒布IVA「臨時命令」,刊登債權人會議通告(中英文各一份)。代名人會依照法院命令,在指定的時間內召開債權人會議。 三個半月
第三階段:預計時間
會議當日,債權人將會按照申請者的還款建議書內容作出投票,以決定是否接納還款方案。還款方案可於債權人會議中進行修改,根據香港法例,只要得到總欠債金額75%債權人同意該還款建議書,IVA便可以正式實行。 四個月

申請債務重組的資格 :

有固定工作,每月有穩定收入

欠債金額為月薪15倍-35倍或者欠債超過50萬, 並瀕臨破產的人士

敏感職業而不能申請破產的人士

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