在繁忙的香港生活中，面對經濟壓力，不少市民可能會遇到債務問題。債務重組，即個人自願安排（IVA）是一個幫助人們避免破產的法律程序。然而，在進行這個程序之前，了解它的正面影響和負面影響至關重要。我們「盈富專業方案事務所」專注於提供客觀和詳盡的債務解決方案，我們會與閣下一起探討債務重組的各個面向。
債務重組是一種透過法律程序幫助欠債人避免破產的方法。它需要欠債人向法庭提出申請，並由執業會計師或律師等法院認可的代理人處理。債務重組的條件包括降低還款利息、延長還款年期以及減少每月還款額。
債務重組的正面後果
債務重組提供了多重益處：
1. 減輕利息負擔：
相比其他債務解決方法，債務重組方案通常能提供較低的利率。由於還款期已延長，利息總額或許不變，但每月的利息會比以往少了許多。
2. 保留銀行賬戶與自由度：
欠債人可以保留自己的銀行賬戶，相對於破產，欠債人會有更多的自由度，例如可以出任有限公司的管理階層及保留各項的專業資格。
3. 保留現有物業：
與申請破產相比，債務重組讓欠債人比較有機會保留他們的自住物業。
4. 繼續保留保險及保單：
這個過程不會影響到現有的保險計劃。
5. 還款期限：
債務還款期可長達120期，即10年。
然而，債務重組也帶來了少許負面的影響：
債務舒緩（DRP）作為替代選擇
債務舒緩是債務重組的簡易版，它不需經過法律程序，只需與債權人直接協商新的還款計劃。債務舒緩同樣提供了一些好處，包括程序簡單、快速批核、減少利息壓力，並可停止債權人的追收行動。然而，它同樣會影響信貸評級，申請人在還款期間不能保留信用卡，每月同樣需要預留一定比例的收入用於還款。
選擇最適合您的方案
在決定是否進行債務重組或債務舒緩之前，評估個人財務狀況和需求是非常重要的。我們建議尋求專業的財務顧問，如盈富專業方案事務所，以了解不同方案的具體利弊，從而做出最合適的選擇。
向前邁步
面對債務壓力是一個艱難的過程，但了解您的選項和可能的後果是解決問題的第一步。無論您選擇債務重組還是債務舒緩，都應該是一個深思熟慮的決定。我們鼓勵您尋求專業的建議，以找到最適合您的解決方案。
債務重組 FAQ
債務重組，即個人自願安排（IVA）指的是對個人的債務進行重新組織和重組，通常涉及減少利息、延長還款年期等，需要法庭程序。債務舒緩則是提供暫時性的減輕債務負擔的措施，無需經過法律程序，直接與債權人協商新的還款方案。
債務重組的記錄會在破產署的特備名冊內登記，公眾可查閱。債務人在還款期內的信貸評級會受影響，不易獲批新借貸或信用卡。清還欠債後，記錄會保留一段時間，信貸評級會逐漸提升。
在債務重組期間，欠債人可以保留銀行賬戶，並且比申請破產有更多自由，例如可出任管理階層、保留專業資格、保留現有物業、繼續供保險等。
債務重組適合欠債額較高且瀕臨破產的人士，特別是欠債超過HK$500,000的情況。但由於債務舒緩和債務重組各有其特性，建議欠債人先諮詢「盈富專業方案事務所」的專責職員再作決定。
債務重組從申請到審批結束，一般需約3至5個月的時間。
如果債務人得取欠款額75%的債權人同意，同時委託具法庭認可資格的會計師或律師作代理人，就可以開始申請債務重組。
在法庭頒下命令後，只要你仍在每月指定時間內還款，就不受影響。但如果失業或減薪會影響收入以致還款金額受影響，只要出示相關證明文件及經過債權人的同意，可以安排暫緩還款。
當債務人清還欠債後，信貸資料庫會顯示欠債人已全數清還債務，而欠債人的信貸評級分數提升，便可以再借貸、申請信用卡或按揭等。
盈富專業方案能提供有關債務重組全面而深入的資訊，同時提供個人化的諮詢服務，協助您做出明智的財務決策。
我們盈富的宗旨是：令你供到！還到！生活到！
