債務重組簡介
定義與目的： 債務重組是一種財務協商過程，旨在允許負債者與債權人達成新的還款條件，以減輕負債者的償債壓力，同時讓債權人能夠回收部分債務。目的是避免破產的發生，保持企業的運營或個人的財務穩定。
適用情況: 通常適用於面臨暫時性財務困難，但長期仍有償債能力的企業或個人。
破產簡介
定義與法律依據： 破產是一種法律程序，當一個人或企業無法償還其債務時，可以通過法院的介入，對債務人的財產進行清算，以償還債務。香港的破產程序主要依據《破產條例》進行。
適用情況: 適用於無法通過任何財務重組或其他手段解決債務問題的個人或企業。
債務重組的過程
1. 初步評估: 分析負債者的財務狀況，確定債務重組的可行性。
2. 向法庭呈請以批准進行債務重組。
3. 談判與協議: 與債權人進行談判，就新的還款條件達成協議。
4. 向法庭呈交債務重組的協議及債權人的投票結果（需得到７５％的債權同意）。
5. 執行計畫: 按照協議執行債務還款計劃，可能包括利息減免、延期支付或延長供款期等方式。
破產的過程
1. 提出呈請: 由債務人或債權人向法院提出破產申請。
2. 法院審訊:法院審理破產案件，決定是否接納破產申請。
3. 資產處理: 破產主任或受託人對債務人的資產進行清算，用於償還債務。
債務重組與破產的主要差異
1. 法律後果
債務重組不會導致法律上的破產狀態，並沒有對破產人的牌照或專業資格有所限制；而破產則必須按《破產條例》對專業資格有所限制。
2. 對個人信譽的影響
債務重組對個人信譽的負面影響較小，破產則會令破產人士在四年（第二次或以後則五年）內受到收入、支出、債務及資產的監管。
3. 財務恢復的時間框架
債務重組需完成供款才能恢復正常的財務狀況，而破產則在法例上有指明的時間（四年／五年）後可予以解除。
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專家建議
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FAQ
債務重組的關鍵考慮因素包括了解您的債務總額、是否有足夠的資金支付債務重組費用、債務重組對您基本生活的影響、是否能負擔得起IVA費用、債務重組如何影響您的生活、銀行賬戶和儲蓄的影響、以及您的工作可能受到的影響。同時，也需考慮債務重組如何影響您的信用評級。
破產不一定意味着失去所有財產。根據香港的破產條例，某些個人資產可能免於被扣押和出售以償還債務，具體情況依個人的財務狀況和適用的法律規定而定。債務重組則提供了一種避免破產並保留某些資產（例如自住的物業）的途徑。
債務重組允許債務人避免正式破產，通過與債權人協商新的還款條件來解決債務問題。這意味着債務人可以保留其職業和部分資產，同時避免破產的負面記錄。相比之下，破產是一個法律程序，可能導致債務人失去大部分資產，而且在頒令後必須在受託人及債權人同意下才能廢止，或在限期已滿時予以解除，並對其信用會有較大的影響。
選擇債務重組還是破產取決於多個因素，包括您的債務總額、收入水平、是否有能力達成新的還款條件以及您希望對未來信用評分的影響。如果您的收入足以支持重組後的還款計劃，且希望避免破產記錄的較大影響，債務重組可能是較好的選擇。相反，如果您的債務過於龐大，無法通過重組解決，則可能需要考慮破產。
在香港，破產記錄一般會在破產後的4或5年內對信貸能力造成影響。破產後，建立新的信用記錄和提高信用評分需要時間和財務紀律。債務重組在完成整個債務重組的還款後，較容易獲得信用恢復，因為它通常涉及定期還款，這有助於建立正面的信用歷史。重要的是要謹慎管理財務，避免未來的債務問題。
