當你需要一筆錢解決燃眉之急,通常都會向銀行申請貸款。銀行在處理貸款申請時,會參考申請人的背景,特別是信貸評級,究竟信貸評級如何影響你的銀行貸款?
申請銀行貸款需要什麼資料?
銀行一般需要申請人提供身份證明、住宿證明、工作及入息證明這三項文件,以及獲得授權向環聯(TU)查詢個人信貸評級,從而釐定還款利率。
信貸評級級別
信貸評級分為10個級別:

信貸評級ABCDE.FGHIJ
分數4,000-3,5263,525-3,4173,516-3,2403,239-3,2143,213-3,1433,142-3,0883,087-2,9902,989-2,8683,967-1,8201,819-1,00

分數愈高,代表評級愈好(A),還款利率亦會較低。
分數愈低,代表評級愈差(J),還款利率亦會較高,更有機會不獲銀行批准!
利率高或低?
銀行貸款利率的高低主要取決於下列兩項因素:

  • 工作背景

工作及入息證明能顯示出你工作是否穩定。如果你每月通過自動轉賬收取薪金,有固定的收入記錄,銀行會較相信你有足夠的還款能力,利率會比較低;假如你是收取支票出糧,銀行會認為你的工作較不穩定,利率便會較高。

  • 信貸評級

信貸評級與還款利率之關係上面已解釋,但什麼因素會影響你信貸評級的高低?

1. 還款記錄;

2. 信貸查詢紀錄;

3. 總欠款金額;

4. 信貸帳戶種類和使用率等。

過往只要你有申請信用卡或其他貸款,相關銀行和貸款機構都會向環聯申報,組成你個人的信貸評級和報告。假如你曾經逾時還款,或信貸查詢次數過密,評級會較低,銀行因此會質疑你的還款能力,因而提高貸款利率;相反,如果你未曾拖欠卡數,評級較高,對於銀行而言信用良好,利率會較為理想。
都市人少不免都會用到信用卡,即使沒有信用卡,買樓、突如其來的金錢需要等,都可能需要申請銀行貸款。此外,信貸報告已被廣泛應用,除了貸款申請外,工作應徵、移民等都有機會被用到,所以有必要保持良好的信貸紀錄!

信貸評級影響銀行貸款的還款利率,甚至有機會銀行不批准貸款。而還款記錄,總欠款金額就是影響你信貸評級的因素,想要更好的信貸評級,不妨找盈富方案事務所幫你解決債務問題,我們專業的團隊能提升你的信貸評級,解決你的債務問題。我地宗旨是令到每位客人,供得到,還得到,生活得到!