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還錢還到好大壓力?來計算一下壓力有無超標!

2022-09-22T17:30:46+08:00九月 20th, 2022|未分類|

還錢還到好大壓力?來計算一下壓力有無超標! 香港生活支出一向高,加上近年疫情令經濟下滑,賺錢更困難,令不少人一時周轉不靈而需要貸款又或只找卡數min pay來應付龐大支出,不知不覺債項就愈積愈多,還款與收入比例失衡就造成過大的壓力,現在來了解一下供款與收入比率Debt Service Ratio的計算,看看你有否超標,再考慮不同的債務重組方案來紓緩壓力吧! 私人貸款供款與入息比率如何計算? 以申請樓宇按揭的數據作為標準,我們要先了解「供款與入息比率」。這個比率十分簡單,假如你月入4萬,每月需還款2萬,供款與入息比率就是50%。如果真係買樓做按揭,根據現行金管局對銀行的風險監管措施,就會要求按揭息率增加3厘後,供款與入息比率不得高於月入60%(壓力測試),而一般私人貸款都會以定息計算,因此,如果參考金管局的建議,假若月入4萬,每月還款超2萬4千的話,你的壓力真的爆煲了! 批核關鍵︰個人背景與職業 那麼,真的是60%的供款與入息比率你就會覺得沒問題嗎?當然不一定!私人貸款方案必須按個人背景及需求而度身訂造,假如是專業人士或任職於大公司,一般收入都非較穩定,相對承擔接近60%的供款與入息比率亦較為容易,但如果你的職業屬於收入不穩定的行業,那就要盡量降低供款與入息比率,寧願延長一點還款年期來作出平衡,否則壓力會依然太大。 債務重組紓解還款壓力 [...]

物業套現如何爭取最大成數

2022-08-29T15:39:34+08:00八月 12th, 2022|知識分享|

物業套現如何爭取最大成數 近年樓市倡旺,即使短期有回調的跡像,但香港樓市永遠是一種硬需求,雖然會回調,但畢竟還是會愈升愈有。不少投資者在缺少資金時,他們會選擇把「物業套現」,調動手頭上的資金作投資或周轉。「物業套現」的方法除了傳統的把物業放售外,投資者亦可以選擇把「物業加按套現」。那麼什麼是「物業加按套現」,如何透過「物業加按套現」獲得最大成數及資金呢? 什麼是物業加按套現? 物業加按套現的意思是把已承造按揭的物業,向同一間放貸機構,例如銀行、財務公司、地產商等等,再度申請物業按揭,獲得額外的貸款,而這過程便是「物業加按套現」。 物業升值 物業加按套現一般會在市好,物業升值時才申請。因為市好時,物業估價會比買入時高很多,待申請加按時,你獲批的按揭額亦相對地會提高。申請人可以透過物業升值加按套現,獲取更多的貸款額。 物業加按例子 物業住宅單位 8 年前購入價為 [...]

結餘轉戶有什麼好處?

2022-08-10T16:49:32+08:00七月 8th, 2022|知識分享|

結餘轉戶有什麼好處? 因為市道不好及加息等因素,愈來愈多人有債務問題。有些人選擇無視債務問題,導致自己的信貸評級愈來愈低,有些人則會極力想辦法解決自己的債務問題,他們會選擇債務重組、債務舒緩及結餘轉戶等計劃。債務重組及債務舒緩在市場上很常見,但什麼是結餘轉戶呢?對欠債人來說又有什麼好處?以下會為你一一介紹。 什麼是結餘轉戶? 結餘轉戶其實就是坊間的「清卡數貸款」,申請結餘轉戶都是因為有很多不同的卡數及貸款,他們會向財務機構申請把所有貸款統一過渡至一個結餘轉戶的貸款戶口,讓欠債人不用再為不同的私人貸款及信用卡債務煩惱,只需集中向結餘轉戶還款。 結餘轉戶和私人貸款有什麼分別? 結餘轉戶貸款與私人貸款不同,申請結餘轉戶後,貸款款項會直接存入客戶的信用卡及私人貸款還款戶口,結餘轉戶的還款期一般而言會長達60至84個月,而私人貨款則是以轉帳或現金形式,把款項給予客戶,但客戶可考慮不用其款項還款。而一般私人貸款的還款期最長可達60個月。 結餘轉戶有什麼好處? 結餘轉戶比起債務重組及債務舒緩等方法,其實能為欠債人帶來不少好處 結餘轉戶更能讓你輕鬆還款 相對於私人貸款,在申請私人貸款,因為銀行及金融機構不會去深入了解你的借貸目的,故此他們不一定會批出較高的額度,而結餘轉戶的目的便是為欠債人處理卡數及欠貸,因此銀行在審批結餘轉戶時,審批的限額會較大,而且申請人亦不會能領取結餘轉戶的款項,欠債人可以專注地向結餘轉戶的帳號還款,盡快脫離卡數。 [...]

債務重組有什麼後果?有其他方法解決債務嗎?

2022-08-10T16:49:37+08:00六月 20th, 2022|知識分享|

債務重組有什麽後果?有其他方法解決債務嗎? 當你欠債累累,每天受銀行及財務公司追數令你喘不過氣,每個月的還款開支比例更高達7-8成,壓力很大但不想破產怎麼辦?此時,你可以選擇債務重組(IVA)及債務舒緩(DRP),兩個方案各有不同,但一樣都可以為欠債人解決財務問題,以下文章會為你介紹債務重組的後果。 債務重組後果 相比起債務舒緩,債務重組有不少嚴重的後果,申請債務重組(IVA)前必需考慮清楚。首先,欠債人在進行債務重組方案期間,不可以保留信用卡,意味著,你在社會上的信用額變為零,無法再用信用額消費及借貸。欠債人每月的薪水並需保留部分款項以作還款用途。申請債務重組與破產不同,欠債人「必須」還清所有債務,並登記在破產管理署的債務重組名冊內,而且公眾可隨時查閱向破產管理署查閱相關資訊。欠債人在債務重組(IVA)的還款期暗,欠債人在環聯信貸評級的(TU)紀錄亦會顯示欠債人正在債務重組的還款期中,所以債務重組亦會嚴重影響信貸評級,故此,欠債人很難在還款期間借貸或申請信用卡。當債務人還清債務重組(IVA)的欠款後,環聯的信貸資料庫亦會顯示欠債人已還清全部債務,雖然此記錄會保留多達5年,但欠債人的信貸評數亦會隨時間有所提升,最後更可再向銀行借貸、申請信用卡及按揭等等。 其他處理債務的方法? 債務重組的後果很多,影響亦深遠,市面上有其他方法處理債務嗎?盈富專業方案事務所的減債供款方案,絕對比債務重組來得輕鬆,讓欠債人免除債務重組的影響及後果之餘,亦能短時間內讓欠債人重新出發。 債務舒緩DRP成功率高? 債務舒緩DRP的成功率亦比債務重組來得高,由於債務舒緩 DRP不需要經過法庭頒令、表決等法律程序,而且亦像債務重組一樣,須得到75%以上的債權人同意。而且欠債人的還款協議亦是個別與債權人磋商,故此,債務舒緩DRP亦較受債務重組歡迎。如果欠債人合乎債務舒緩的條件,亦可考慮先申請債務舒緩DRP。 債務舒緩DRP邊間好? [...]

申請債務舒緩有什麼條件?

2022-08-10T16:49:42+08:00六月 15th, 2022|知識分享|

申請債務舒緩有什麼條件? 很多人欠下了一大筆債務,過著數冚數的生活,每月的供款比例佔了整份薪水的70%或以上。市場上很多人都都會傾向用債務重組(IVA)及債務舒緩(DRP)的方式解決,但到底申請債務舒緩有什麼條件呢?申請債務舒緩的收費如何? 成功率又會高嗎? 以下會為你一一講解 申請債務舒緩DRP的條件 申請債務舒緩DRP的條件很簡單,假如你的債權人不止一個(例如多間銀行及財務機構),而且你的欠債金額約月薪的10倍。職業方面,假如你從業某些敏感行業,金融行業、紀律部隊(如警員)或一些需要專業資格的行業,債務舒緩比較適合你,因為不需要通過上庭處理,需且你的僱主亦不會被通知你正在申請債務舒緩。 債務舒緩DRP收費貴嗎? 債務舒緩DRP的申請條件那麼寬鬆,那麼,收貴又貴嗎?其實市面上處理債務舒緩DRP的公司都會收取節省利息的某個百份比作收費,絕對不會額外增加負擔,所以公司在處理欠債人的個案時,都會盡力以為,務求為欠債人減省最多的利息,讓他們日後的生活能過得輕鬆。 債務舒緩DRP成功率高? 債務舒緩DRP的成功率亦比債務重組來得高,由於債務舒緩 [...]

債務重組邊間好?

2022-08-10T16:49:48+08:00五月 13th, 2022|知識分享|

債務重組邊間好? 在香港很多人不當信用卡還款是一回事,往往只還min pay 或部份卡數,然後有一天欠債人便會發現自己深陷債務當中,除了每月供款比例愈來愈高之外,欠債人的TU(信貸評級)亦會愈來愈低,導致無法透過銀行借出低息貸款去還款。欠債人亦因主追數而深受極大的心理壓力,每天活在惶恐之中,此時欠債人可能會認為破產是唯一出路。但其實香港除了破產之外,還有其他處理債務的途徑,例如「個人自願安排」(IndividualVoluntaryArrangement,IVA),又稱債務重組。 債務重組好處 申請「債務重組」好處會比破產多,欠債人除了可以按照自己的還款能力,重新和債主制定新的還款安排,讓你不用捱貴息,你亦可以避免破產,不需要因申請破產以令自己的工作及個人聲譽產生負面影響,從此你可以供到,還到,生活到。 債務重組要注意的事,最主要是你必須要還清所有欠款,如果你就職於某些行業,例如銀行業、金融公司從業員等專業界別,你的僱主亦會被告知你的債務重組申請。 債務重組會失敗嗎? 坊間就有一些公司會因為希望更快謀取暴利,就會誘導或逼使客戶再去商借二線貸款來支付服務費。然而,這些二線貸款比原來債務的利息更高昂的,結果客戶的債務重組程序還沒啟動,債務卻比之前更多了;而且有些不法公司更是收了服務費之後去如黃鶴,讓本來已經負債纍纍的客戶百上加斤。在尋找債務重組公司前,客戶應先了解清楚該公司能提供什麼服務給你,請切勿輕信這些誘導客戶以借貸方式支付服務費的公司。 債務重組首選盈富專業 [...]

小心電話騙案 低息貸款咪亂信!

2022-08-10T16:50:02+08:00四月 14th, 2022|知識分享|

小心電話騙案低息貸款咪亂信! 小心電話騙案 低息貸款咪亂信! 電話騙案層出不窮,去年就有家住美孚新邨的40歲女士,接獲假冒內地官員的電話,指她涉及刑事案件,騙徒更草擬虛假的商業合約,著事主將銀行存款轉帳至騙徒的指定戶口,訛稱能助事主避過銀行的審查,結果事主共分了14次進行轉帳,歷時長達10個月,合共損失6,500萬港元,成為該年金額最大的詐騙案。 以低息貸款行騙更常見! 當人等錢使時,就會更輕易誤信別人,墮入騙徒的陷阱,通常事主會接獲自稱銀行職員的來電,聲稱可提供低息貸款計劃,然後邀約事主會面,並訛稱自己是律師或會計師等專業人士,可代辦低息貸款等事宜,借故要求事主交出保證金以進行相關手續。對於正面對財務困境的人來說,低息貸款的確非常吸引,然而切勿忘記,世界上是沒有免費午餐的,太著數的事情真的不要輕信,事實上,面對財務困境時,更應要冷靜下來,才能妥善處理,最重要是向專業、透明度高、口碑良好的財務方案公司尋求協助。 周轉不靈尋求專業貸款服務最安心 周轉不靈 尋求專業貸款服務最安心 盈富專業方案事務所擁有為客戶解決債務煩惱的多年經驗,一直堅守讓客戶「供到!還到!生活到!」的營運理念,提供多元化的債務重組、債務紓緩、二線清數、減債供款、物業套現等重整債務的方案,按客戶的個人實際需要,為其減輕債務負擔。無論您現時處於什麼財政狀況,我們都能為您詳盡分析,協助您找出最適合的貸款或財務整理的方法。我們盈富的宗旨是:令你供到!還到!生活到! [...]

債務舒緩DRP 首選盈富專業

2022-08-10T16:50:13+08:00三月 11th, 2022|知識分享|

債務舒緩DRP 首選盈富專業 債務舒緩(DRP)與債務重組(IVA)不同,後者需要經法庭申請,而債務舒緩(DRP)只需向債權人商討新的還款安排,毋須經法庭申請重整債務。借貸人往往希望藉債務舒緩,重整貸款方案,希望債權人願意降低利息及重新制定還款年期。如果欠債人對債務舒緩的流程不熟悉,亦可尋找坊間提升債務舒緩的機構/代理,例如我們盈富專業方案事務所,我們提供債務舒緩DRP服務,讓我們的專家為你處理財務問題及安排律師,擬定還款建議書,及與債主磋商,整個債務舒緩(DRP)過程約需時2個月。 誰適合債務舒緩DRP? DRP又有什麼好處? 比較與債務重組(IVA),債務舒緩(DRP)適合欠債總額較少的人,很多銀行或財務公司亦設有專門處理債務舒緩(DRP)的部門,為借貸人重整債務,甚至協助欠債人跟債權人商討一個新的還款方案。債務舒緩(DRP)適合欠債總額較少的人外,它亦能保障欠債人私隱,不會在法定機構上找到欠債人做債務舒緩DRP的紀錄。 債務舒緩DRP的後果 一般而言,債務舒緩DRP與債務重組一樣,需在5年內完成整個還款程序。如果欠款較多,欠債人可能需要把每月的一半收入用作還款。此外,債務舒緩DRP亦會影響欠債人的信貸評級,欠債人在還款期間亦難以向銀行借取平息。 債務舒緩數期及利息 盈富專業方案事務所多年來擁大量債務舒緩成功個案,成功讓欠債人每月供款大減,協助借貸人與債權人商討,減少昂貴的利息支出,更幫助欠債人爭取攤長供款期。如欠債人經我們成功申請債務舒緩,我們絕對可以助你在新的還款協議上,爭取長達60期的還款期數,甚至每月低至0.6-1%的還款利息。 [...]

債務舒緩(DRP)有什麼好處?

2022-08-10T16:50:25+08:00二月 17th, 2022|知識分享|

債務舒緩(DRP)有什麼好處? 債務舒緩(DRP),與債務重組(IVA)不一樣,不需經過法庭進行法律程序,整個過程亦不需要法庭審批。借貸人可自行與多方債權人商討新的還款方案,新的還款方案當中可以包括降低每期還款利息或總利息、制定新的還款年期及供款額。借貸人亦可以透過律師,與債權人擬定新的還款建議書,詳細列明借貸人的資產、負債狀況、與債權人洽商的細節,整個過程大概需時2個月左右。 債務舒緩適合我嗎? 債務舒緩(DRP)較適合只有少量債權人的申請人,每月還款金額不超過月薪8成,如你從事某些行業,例如紀律部隊、金融業或其他需要專業資格審查的工作,你亦會適合債務舒緩(DRP)。 債務舒緩(DRP)需要收費嗎? 由於因為不需要經過法律程序,所以債務舒緩(DRP)申請費用會較兵債務重組(IVA)來得平宜,申請債務舒緩需時亦比較短。 債務舒緩(DRP)影響嚴重嗎? 一些需要專業資格的職業例如銀行業、證劵業、保險業、公務員、護士、醫生、會計師、工程師或紀律部隊,由於申請債務重組/自願安排需要向你的僱主申報,這樣會會有機會令借貸人失去工作,債務舒緩(DRP)因只需向債權人商討新還款方案。故此,債務舒緩的影響遠比債務重組來得輕。 申請債務舒緩(DRP)容易嗎? 債務舒緩計劃(DRP)除了不需要經過法庭批準、亦與債務重組不一樣,不需要經過75%債權人同意,因此申請債務舒緩(DRP)成功率會較債務重組為高。 [...]

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