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債務重組邊間好?

2022-05-20T11:39:52+08:00五月 13th, 2022|知識分享|

債務重組邊間好? 在香港很多人不當信用卡還款是一回事,往往只還min pay 或部份卡數,然後有一天欠債人便會發現自己深陷債務當中,除了每月供款比例愈來愈高之外,欠債人的TU(信貸評級)亦會愈來愈低,導致無法透過銀行借出低息貸款去還款。欠債人亦因主追數而深受極大的心理壓力,每天活在惶恐之中,此時欠債人可能會認為破產是唯一出路。但其實香港除了破產之外,還有其他處理債務的途徑,例如「個人自願安排」(IndividualVoluntaryArrangement,IVA),又稱債務重組。 債務重組好處 申請「債務重組」好處會比破產多,欠債人除了可以按照自己的還款能力,重新和債主制定新的還款安排,讓你不用捱貴息,你亦可以避免破產,不需要因申請破產以令自己的工作及個人聲譽產生負面影響,從此你可以供到,還到,生活到。 債務重組要注意的事,最主要是你必須要還清所有欠款,如果你就職於某些行業,例如銀行業、金融公司從業員等專業界別,你的僱主亦會被告知你的債務重組申請。 債務重組會失敗嗎? 坊間就有一些公司會因為希望更快謀取暴利,就會誘導或逼使客戶再去商借二線貸款來支付服務費。然而,這些二線貸款比原來債務的利息更高昂的,結果客戶的債務重組程序還沒啟動,債務卻比之前更多了;而且有些不法公司更是收了服務費之後去如黃鶴,讓本來已經負債纍纍的客戶百上加斤。在尋找債務重組公司前,客戶應先了解清楚該公司能提供什麼服務給你,請切勿輕信這些誘導客戶以借貸方式支付服務費的公司。 債務重組首選盈富專業 [...]

小心電話騙案 低息貸款咪亂信!

2022-04-21T18:14:27+08:00四月 14th, 2022|知識分享|

小心電話騙案 低息貸款咪亂信! 小心電話騙案 低息貸款咪亂信! 電話騙案層出不窮,去年就有家住美孚新邨的40歲女士,接獲假冒內地官員的電話,指她涉及刑事案件,騙徒更草擬虛假的商業合約,著事主將銀行存款轉帳至騙徒的指定戶口,訛稱能助事主避過銀行的審查,結果事主共分了14次進行轉帳,歷時長達10個月,合共損失6,500萬港元,成為該年金額最大的詐騙案。 以低息貸款行騙更常見! 當人等錢使時,就會更輕易誤信別人,墮入騙徒的陷阱,通常事主會接獲自稱銀行職員的來電,聲稱可提供低息貸款計劃,然後邀約事主會面,並訛稱自己是律師或會計師等專業人士,可代辦低息貸款等事宜,借故要求事主交出保證金以進行相關手續。 對於正面對財務困境的人來說,低息貸款的確非常吸引,然而切勿忘記,世界上是沒有免費午餐的,太著數的事情真的不要輕信,事實上,面對財務困境時,更應要冷靜下來,才能妥善處理,最重要是向專業、透明度高、口碑良好的財務方案公司尋求協助。 周轉不靈 尋求專業貸款服務最安心 [...]

債務舒緩DRP 首選盈富專業

2022-03-22T13:11:13+08:00三月 11th, 2022|知識分享|

債務舒緩DRP 首選盈富專業 債務舒緩(DRP)與債務重組(IVA)不同,後者需要經法庭申請,而債務舒緩(DRP)只需向債權人商討新的還款安排,毋須經法庭申請重整債務。借貸人往往希望藉債務舒緩,重整貸款方案,希望債權人願意降低利息及重新制定還款年期。如果欠債人對債務舒緩的流程不熟悉,亦可尋找坊間提升債務舒緩的機構/代理,例如我們盈富專業方案事務所,我們提供債務舒緩DRP服務,讓我們的專家為你處理財務問題及安排律師,擬定還款建議書,及與債主磋商,整個債務舒緩(DRP)過程約需時2個月。 誰適合債務舒緩DRP? DRP又有什麼好處? 比較與債務重組(IVA),債務舒緩(DRP)適合欠債總額較少的人,很多銀行或財務公司亦設有專門處理債務舒緩(DRP)的部門,為借貸人重整債務,甚至協助欠債人跟債權人商討一個新的還款方案。債務舒緩(DRP)適合欠債總額較少的人外,它亦能保障欠債人私隱,不會在法定機構上找到欠債人做債務舒緩DRP的紀錄。 債務舒緩DRP的後果 一般而言,債務舒緩DRP與債務重組一樣,需在5年內完成整個還款程序。如果欠款較多,欠債人可能需要把每月的一半收入用作還款。此外,債務舒緩DRP亦會影響欠債人的信貸評級,欠債人在還款期間亦難以向銀行借取平息。 債務舒緩數期及利息 盈富專業方案事務所多年來擁大量債務舒緩成功個案,成功讓欠債人每月供款大減,協助借貸人與債權人商討,減少昂貴的利息支出,更幫助欠債人爭取攤長供款期。如欠債人經我們成功申請債務舒緩,我們絕對可以助你在新的還款協議上,爭取長達60期的還款期數,甚至每月低至0.6-1%的還款利息。 [...]

債務舒緩(DRP)有什麼好處?

2022-02-18T18:01:57+08:00二月 17th, 2022|知識分享|

債務舒緩(DRP)有什麼好處? 債務舒緩(DRP),與債務重組(IVA)不一樣,不需經過法庭進行法律程序,整個過程亦不需要法庭審批。借貸人可自行與多方債權人商討新的還款方案,新的還款方案當中可以包括降低每期還款利息或總利息、制定新的還款年期及供款額。借貸人亦可以透過律師,與債權人擬定新的還款建議書,詳細列明借貸人的資產、負債狀況、與債權人洽商的細節,整個過程大概需時2個月左右。 債務舒緩適合我嗎? 債務舒緩(DRP)較適合只有少量債權人的申請人,每月還款金額不超過月薪8成,如你從事某些行業,例如紀律部隊、金融業或其他需要專業資格審查的工作,你亦會適合債務舒緩(DRP)。 債務舒緩(DRP)需要收費嗎? 由於因為不需要經過法律程序,所以債務舒緩(DRP)申請費用會較兵債務重組(IVA)來得平宜,申請債務舒緩需時亦比較短。 債務舒緩(DRP)影響嚴重嗎? 一些需要專業資格的職業例如銀行業、證劵業、保險業、公務員、護士、醫生、會計師、工程師或紀律部隊,由於申請債務重組/自願安排需要向你的僱主申報,這樣會會有機會令借貸人失去工作,債務舒緩(DRP)因只需向債權人商討新還款方案。故此,債務舒緩的影響遠比債務重組來得輕。 申請債務舒緩(DRP)容易嗎? 債務舒緩計劃(DRP)除了不需要經過法庭批準、亦與債務重組不一樣,不需要經過75%債權人同意,因此申請債務舒緩(DRP)成功率會較債務重組為高。 [...]

即睇欠債斷供有多麻煩!

2022-01-17T15:04:42+08:00一月 12th, 2022|知識分享|

即睇欠債斷供有幾麻煩! 香港市面上充斥著各式各樣的借貸產品,而透私人貸款、稅貸及按揭等來滿足個人需要,是香港人習以為常的生活。然而,這一兩年香港經濟到疫情等的因素衝擊,令不少市民陷入債務危機,無力償還貸款,假若斷供究竟會有什麼麻煩呢? (一) 影響信貸評級 銀行或財務公司均會透過查閱你的信貸評級來決定是否批出貸款或按揭,以及調整貸款的息率或按揭成數。假若你斷供,你的信貸評分會即時大受影響,如果跌至I等低水平,你就無法再向其他銀行或財務公司以低息借貸,而這個記錄更會保持5年,所以準時還款對你將來的借貸十分重要。 (二) 被追數影響個人及家人生活 銀行對初期的斷供情況會先以較溫和的方式處理,包括以信件或電話提示你盡還款通知,但若情況持續,銀行就有機會將你的個案列為壞帳,將其賣給其他財務公司。而一般財務公司都會以「正當」的手法向你追討欠款,例如不斷撥打你的手提電話、公司電話,甚至上門追討,這樣就會令你、你的家人及同事受到極大困擾,更可能令你失去工作。 (三) 按揭斷供隨時家變 [...]

認清不良財務中介免中招!

2021-12-22T16:55:50+08:00十二月 17th, 2021|知識分享|

認清不良財務中介免中招! 由於疫情及社會經濟狀況不穩,不少人可能需要向銀行或財務公司借貸周轉,但如果環聯(TU)的個人信貸評級偏低,銀行及一線財務公司就未必會批出新的貸款,無可奈何之下,就可能需要向二線財務公司求助,即使利率較高,但至少可獲批出貸款以解燃眉之急。然而,市場上有不少財務公司,應如何避免走進黑店呢? 四大重點要留意 (一) 商業登記證明 不少財務中介的手法都走灰色地帶,因此在法律上並不是一間財務公司,甚至沒有商業登記,根本就不是一間公司。如向這類中介借錢,他日雙方有任何糾紛的話,你就會較難追討,因此,借錢前,緊記要查閱中介的商業登記證明。 (二) 網站列有公司地址等詳盡資料 現今網絡宣傳快捷方便,不良中介通常都靠網站作招徠,透過精美的網站設計及廣告吸有財務困難的人與他們聯絡,要留意的是,網站有否列出他們公司的詳細資料,包括地址、電郵、負責人等等,假如只有一個電話號碼或透過whatsapp聯絡,中招機會好大! (三) [...]

清卡數?有辦法!

2021-12-16T13:05:32+08:00十二月 9th, 2021|知識分享|

清卡數?有辦法! 網上消費簡易方便,好易不經不覺愈花愈多,背負多筆卡數債項,只靠還min pay度日?利息就如滾雪球般愈滾愈大,一發不可收拾,如何是好? 你有卡數負債危機嗎? 負債本來沒有問題,關鍵在於限期內要還清,否則,債務伴隨的利息就會令債項總額愈來愈多,卡數債務便會成為生活負擔。懷疑自己有此危機?來問問自己有沒有以下情況︰ 無能力清還每月卡數 卡數積累已久,每月只能還Min pay度日 有多張信用卡均負債,甚至碌爆卡 有「卡冚卡」的習慣 [...]

信貸評級低,如何洗底?

2021-11-25T17:03:34+08:00十一月 23rd, 2021|知識分享|

信貸評級低,如何洗底? 以前理財不善,經常遲找卡數或不準時償還借貸,導致信貸評級很低,有方法洗底嗎? 何謂信貸評級 俗稱「TU」的信貸評級,是由香港環聯信貸公司負責提供的個人信貸資料參考,由於公司的英文名稱是 TransUnion,市民就慣以其縮寫「TU」來簡稱信貸評級。當銀行財務機構收到貸款申請後,就會請求環聯信貸公司提供申請人的信貸報告,當中包括申請人的基本個人資料、以往個人貸款的機構名稱、貸款金額與還款紀錄,以及過去兩年申請人曾被查詢環聯信貸紀錄的歷史;如申請人過往曾遭受債務追討、破產或涉及清盤訴訟等,都會有詳盡的紀錄,按以上的紀錄,香港環聯信貸公司會作出個人信貸評級,最高是 A 級,最低是 J 級。 信貸評級的影響 [...]

點清走大筆卡數先至好?

2021-11-23T16:35:12+08:00十一月 15th, 2021|知識分享|

點清走大筆卡數先至好? 信用卡迎新禮遇琳瑯滿目,多申請幾張的確著數,消費又輕鬆方便,然而,「先使未來錢」這句老土說話,的確令不少理財不善的朋友,陷入重大的財務危機,要承受的心理壓力亦不少,究竟有甚麼方法可以好好重整卡數債項,還得舒服一點呢? (一) 結餘轉戶 結餘轉戶是一個統稱,按不同的貸款目的,都有不同的產品名稱,例如︰清卡數貸款。 無論名稱為何,程序上都是向貸款機構借出一筆較大的新貸款,用作還現存戶口的所有欠款,猶如將所有債務轉移到單一貸機構,之後就只需集中向這個貸款機構定期還款,這樣能節省大筆利息支出之餘,集中了的債務就有一個還款日及還款戶口,可以減輕不少心理負擔,而且還款目標就更為清晰。 (二) 債務紓緩計劃  有別於結餘轉戶計劃,債務紓緩計劃不會以新債還舊債,而是與債務人商量及訂立新的還款安排。程序通常由債務紓緩公司處理,充當債務人與債權人之間的中間人,以制訂新的還債安排建議,並與雙方協調及溝通,而不必經過複雜的法律程序。一般而言,貸款形式、利率及還款期均可商議,以達至一雙方同意的新還款安排。由於不牽涉法律程序,債務紓緩計劃公司不會通知久債人的僱主,因此,非常適合對員工財務狀況較敏感行業的人士選用。 (三) [...]

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