環聯信貸評級是什麼？
信貸評級大家平日就很常聽見，但是否真的了解如何運作呢？大家申請人生第一張信用卡或第一筆貸款的時候，銀行或財務公司即會將你的信貸資料給環聯作記錄，財務狀況就會被儲存於環聯資料庫，成為個人信貸報告，以計算你的信貸評分。
環聯是什麼？
環聯(TransUnion)是全港首間及唯一負責保管銀行及財務公司等提供的信貸資料的機構，目前資料庫載有540萬個香港消費者的信貸記錄。而大家時常聽到的TU就約定俗成代表信貸評級，信貸評分是根據個人信貸紀錄資料，例如有否準時還款，作出一個財務信譽的評分，隨著信貸提供機構更新資料，信貸評分亦會不時改變。不少朋友會講到自己的信貸評級。例如：我的TU是A / B / C / D / E / F / G / H / I / J 級，想申請X銀行的信用卡或Y銀行的貸款，能順利批核嗎？這就是信貸評級的基本意義。
信貸評分的重要性
信貸評分由1,000至4,000，分為A至J，共10個級別，即為信貸評級，分數愈高，評級愈高，亦代表著個人財政愈穩健，愈大機會準時還款。信貸評分是根據每個人的理財習慣而得出。如果你擁有任何信貸帳户，你就會擁有一份個人報告，紀錄了你的信貸評分，日後如你申請貸款，貸款人會向環聯索閱你的信貸報告，並與其他資料一併作為參考，以決定是否批核你的信貸或貸款申請。
信貸報告的功能
信貸評分的主要用途是申請信用卡、私人分期貸款、汽車貸款及按揭貸款等貸款產品時，銀行及財務公司會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告，作為審批貸款服務的其中一項參考準則。此外，銀行及財務公司亦會向信貸資料機構更新申請人的資料。
影響信貸評分的因素
準時還款是維持良好信貸評分的基本要素，如果遲還款，有關紀錄會保留5年，對評分造成負面影響。當你申請信用卡或貸款時，銀行及財務公司就用戶信貸背景作出查詢。太多的查詢紀錄會令財務機構認為用戶有周轉困難，影響貸款批核。信貸使用率綜合用户所有信用卡獲授權的信貸額；而可使用信貸額綜合用戶所有信用卡，減去已用而未償還的總結餘，兩者都影響著信貸評級的高低。當然，若果你愈早開始信用卡及借貸，對銀行及財務公司而言，參考性越大。
