債務協商的過程是什麼？
債務協商即是指債務人向債權人提出申請，進行雙方協商，取得還款共識，使得債務人能夠按期償還債務。一般而言，債務人除非走投無路，否則很少會直接進行債務協商。當您的債務已嚴重影響生活，無法按期還款，便會建議您向銀行等債權人提出協商。
債務協商的過程是怎樣?
第一階段
債務人需要帶備有關債項及入息證明等資料給財務公司進行免費的IVA債務重組諮詢及分析。符合所有申請資格後，將會由代名人（例如註冊會計師，律師) 擬定「還款建議書」。另外，方案經理將以豐富的行業經驗，以平衡債權人及債務人的利益，幫債務人制定「債務重組建議書」。當中除了建議債項的每月還款額、期數、利率外，亦列明了申請人的生活所需開支；申請人的資產如自住物業、私家車、保險、退休金等亦會清楚交代。
兩個星期內，財務公司會安排債務人進行宣誓，由代表律師將臨時命令申請書呈送法庭存檔。
第二階段
債務人需到到法庭聆訊，法庭將頒布IVA「臨時命令」，刊登債權人會議通告（中英文各一份）。代名人會依照法院命令，在指定的時間內召開債權人會議。
第三階段
會議當日，債權人將會按照申請者的還款建議書內容作出投票，以決定是否接納還款方案。還款方案可於債權人會議中進行修改，根據香港法例，只要得到總欠債金額75%債權人同意該還款建議書，IVA便可以正式實行。
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由於破產會破壞債務人的信貸能力及聲譽，更有可能令債務人失去工作， IVA是破產以外的最佳方法。進行IVA 債務重組後，能夠將債務集中還款，有效地讓你清楚何時可以還清手頭上所有債務，亦無需進行個別入帳。
IVA是透過認可法律代表及認可會計師，憑豐富債務處理經驗，因應債務人的個人收入及財務狀況， 向法庭及債權人提出新還款方案，並召開債權人會議就該方案進行協商。達成新還款協議後，由法庭作出頒令， 讓債務人依新方案將債項完全清還，避免破產，重新開展新生活。
某些IVA個案可以令債務人的還款利率降低達到80％之多，從而有效減低還款金額，你只需要將款項交給指定專業會計師，會計師根據每月供款幫你去償還手頭上的所有債權人，慳息慳時又慳力，更重要可避免導致破產，維持信用評級。
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